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防范非法集资 创建平安金融

信息来源:发布时间:2017-05-25

 

“非法集资”是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债权、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他利益等方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

一、非法集资的特征

(一) 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

(二) 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

(三) 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付汇报;

(四) 向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

 

二、非法集资的主要表现形式

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类,主要表现有以下几种形式:

(一) 借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资;

(二) 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;

(三) 通过认领股份、入股分红等进行非法集资;

(四) 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;

(五) 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;

(六) 利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;

(七) 利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

(八) 对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;

(九) 以签订商品经销合同等形式进行非法集资;

(十) 利用传销或秘密串联的形式非法集资;

(十一) 利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;

(十二) 利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

 

三、非法集资的常见手段

(一)  承诺高额回报

不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失。

(二)  编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众,承诺稳定高额回报,欺骗社会公众投资。

(三)  以虚假宣传造势

不法分子为骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网络设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQMSN等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资。一旦被查,便以下线不按规则操作等名,迅速关闭网站,携款潜逃。

(四)  利用亲情诱骗

不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员,在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

 

四、如何识别非法集资 

(一)了解筹资主体

1、通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实,则有欺诈嫌疑。

2、通过查询相关监管机构的网站,核实筹资主体是否具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的资格。各类“投资公司”、“投资咨询公司”、“担保公司”、“经纪公司”、“拍卖公司”、“典当公司”、“小额贷款公司”等,上述公司国家法规政策明令严禁吸收存款的主体资格。

3、通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

(二)投资收益率是否过高

如果对照银行贷款利率和普通金融产品的收益率,过高的投资回报在多数情况下就可能是投资陷阱。投资的规律是风险和收益成正比例,收益越高风险越大,理性的投资是追求低风险下的稳定收益。

(三)了解投资的资金流向

正规的投资项目会清楚的向投资者披露资金的用途,使投资者充分了解资金投向。如果投资者无法或是很难了解到资金的用途,需要警惕是否遇到了非法集资。

 

五、参与非法集资形成的风险及损失由谁承担?

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(1998713日国务院第247号发布)相关规定,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。这意味着非法集资不受法律保护,参与非法集资活动的风险和损失将由自已承担。

 

六、非法集资犯罪主要法律规定

(一)非法吸收公众存款罪。指违反国家金融管理法律、法规的规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪的行为人没有非法占有他人财物的目的,而是意图通过非法吸收公众存款来营利。

(二)集资诈骗罪。指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。集资诈骗罪的行为人主观上具有非法占有他人财物的目的,意图直接占有所募集的资金。

 

七、防范非法集资的温馨提示

(一)不相信高息理财产品;

(二)不被小礼品打动;

(三)不接受“先返息”之类的诱饵;

(四)不相信任何以项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;

(五)不与金融机构从业人员个人签订投资理财协议;

(六)不接受金融机构从业人员个人出具的任何收据、欠条。

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