[引子]近日，南海各镇信用社连续发生多起不法分子冒领客户存款的案件，由于我社员工警觉性强，及时识破骗局，成功保护了客户资金的安全。为揭露不法分子的作案手法，提高广大客户群众的安全防范意识，本报特别采编了这几起案件的案发过程和犯罪分子的作案手法，希望读者引以为鉴，提高警惕，切实保护自己资金安全。 手法一：偷 11月15日下午2时许，两名操外地口音的男子拿着一个户名为“黄务华”的存折到九江信用社南乡分社取款，要求将账户上的1850元全部取走。当班业务员潘群芳接过存折及取款单后，发现该存折是没有预留密码的电费缴费存折，而且在当天才存入了500元的现金。再从该户名估计，推断该存折户主应该是一名女性。出于一种职业的警觉，当班业务员潘群芳及陈洁萍立即进行了账户查询及翻查以往的传票。从查询到的储户身份证号码及笔迹判断，前来取款的两名男子并非黄务华本人。当班业务员进一步向两名男子询问他们与“黄务华”的关系及存折的来源。两名男子想不到我社的业务员如此机警，神色惊慌地快步离开了南乡分社。 两名男子逃离后，南乡分社的业务员通过各种途径查询到黄务华的电话号码，并通知其前来取回存折。这时候真正的户主黄务华才意识到自己的存折已被人偷走。当来她到南乡分社，看到自己的存折完好无损时，她感激地说：“谢谢你们！信用社的员工安全防范意识真高！你们处处为客户着想，到信用社存款我放一百个心。” （九江 李军池） 手法二：妖惑 11月26日上午9点左右，一名40多岁的女客户邱某神色匆匆地走进大沥信用社奇槎分社营业厅，要求支取三笔共计16万元的定期存款，声称自己有急用，希望能马上拿到现金。 柜员欢姐看到定期单全部未到支取日，便细心地询问客户该笔资金的用途。邱某称家里有急用，并再次要求柜员赶快取钱给她。欢姐再次询问：“您是用来买货还是其他用途呢？”见我社柜员追问，邱某不耐烦地说，这笔钱是借给她妹妹的，说完之后即刻走出大厅。循着客户的身影望出大厅门外，发现有一名少妇正在门口等候，两人低头交谈了一会儿，少妇发现我社柜员正望着自己，马上将身体向里缩。我社员工觉得两人行为异常，心里立即提高了警惕。当客户再次走向柜台，要求取钱时，欢姐解释说，暂时并没有足够的现金提供，如果客户有大额现金需求，应当提前一天电话通知开户所，让开户所做好现金支付预算。听完解释，对方依然不依不饶，“那你们有多少就给多少”。我社员工继续与客户周旋：“既然你是要借钱给你妹，你妹又在外面，为什么不让她一起进来取？”邱某对此不再言语，要过定期单，走出大厅，和门外的少妇嘀咕了一会儿，两人转身就离开了。 客户离开后，我社员工立即根据定期单号码，查找到客户资料。经过多方询问，终于找到邱某的丈夫。邱某丈夫立刻打电话给妻子的妹妹，经询问，发现妻妹并不曾向其姐借钱。邱某丈夫意识到问题的严重性，马上赶到奇槎分社，当他得知奇槎分社柜员已成功阻止了其妻子的取钱行为时，大大地松了一口气。 下午，清醒过来的邱某怀着万分感激的心情，将一面锦旗送到奇槎分社柜员欢姐的手中。邱某说，早上有个人跟她说她儿子三天内会出事，必须拿钱出来才能替她消灾。在犯罪分子的妖言惑众下，她稀里糊涂地跟着犯罪分子一起到银行取钱，钱没取到，就把家中的现金和值钱的物品都拿给犯罪分子了。 同样是11月26日，大沥大范分社也发生了一件类似的客户被骗事件。当客户黎女士拿着6、7张定期存单要求取出共计13万元的存款时，我社员工发现其目光呆滞、神情异常，并拒绝说出取款用途。为确保客户资金安全，我社员工一边故意拖延时间，一边打电话到黎女士家中，最后找到了黎女士的妹妹。在其妹妹的陪同下，我社柜员为黎女士办理了业务。然而，在黎女士两姐妹离开后不到一个小时，她们又回到大范分社，要求将刚取出的款项存入。经细心询问，我社员工得知，果真是犯罪分子利用与骗取奇槎分社客户邱某相同的手段，骗得黎女士的信任，使黎女士到大范分社取钱。幸好有黎女士妹妹的陪同，她很快识破了骗子的伎俩。 事后，提起被骗的经历，客户邱某和黎女士都倍感后悔，但对于信用社，她们更多的是充满感激之情，锦旗上的“高度为客户负责，杜绝被骗事件发生”十五个字是对我社员工专业精神的最好概括。 （大沥 敖红艳） 手法三：迷魂 12月15日早上9：30，一名身穿黄色风衣操普通话的中年女人持存折来到丹灶信用社仙岗分社，要求把存折里的3500元全数支取。仙岗分社营业员陈坤仪接过存折，当看到存折上的户名“覃某某”时，她想起约一小时前她刚为丹灶仙岗某织布厂的一名织布女工覃某某存款900元，而覃才二十来岁，讲白话。陈坤仪随即多了一个心眼，加上中年妇女连续三次都没把密码按对，陈对此越觉可疑。中年妇女向我社营业员解释，说其是覃的姐姐，因覃出了车祸，所以替她来取钱。虽然事情听起来合情合理，中年妇女又神态自若，但出于一种职业性的敏感，陈坤仪还是将信将疑。于是，陈坤仪一边让同事刘活祥拖延时间，一边拨电话到织布厂询问覃的情况。这时，中年妇女也急了，不停追问如何才能把钱取出，并讯问是否把覃扶过来就可以。陈坤仪与刘活祥交换了意见，认为如果中年妇女说的是事实，覃既然可以被扶来，伤势应该不重，便坚持要户主亲自来。中年妇女只得作罢，说要扶覃亲自过来，便急匆匆地走了。 大约过了半小时，覃来到仙岗分社，声称要拿回存折取钱，陈坤仪注意到覃并没有什么伤势，而且神情懵懂，说话模糊，与之前判若两人，便再向厂里打了电话，让厂里派人把覃带回。 下午四时多，覃再次来到仙岗分社，神志显然已恢复。据她回忆，在早上回厂途中，一中年妇女向其称捡到了钱，要与她平分，同时，一男子骑摩托车出现，说钱是他丢的，如果覃可到银行证明钱是她的，便可分得钱云云。不知犯罪分子使了什么方法，覃便糊里糊涂地把存折交给了中年妇女，自已则被男子载到距离较远的地方等候。后来中年妇女又叫她亲自到银行一趟……整个过程她都是不知不觉地被两人牵着走，直至被厂里人带回，灌了药后，神智才逐渐恢复。清醒后的覃对陈坤仪和刘活祥再三致谢，她说，若不是他们阻止了她取钱，她已把一年来节衣缩食积攒的3500元双手捧给了骗子。刘活祥和陈坤仪两位员工凭较强的防范意识和工作责任感，避免了顾客资金损失，捍卫了群众的利益，此事一时成为当地群众互相传颂的佳话。（丹灶 刘丽仪） 手法四：骗 12月16日，我社客户骆某将一面写着“维护客户利益，慧眼识破骗子”的锦旗送到九江信用社上北分社，并对该分社的员工慧眼识破骗子，为她挽回二万多元损失的事迹表示由衷的感激。 原来，该名妇女骆某是九江信用社上北分社的客户。12月9日上午，她被几名骗子以“分金砖”为名的骗术骗走身上余额为二万多元的活期存折及身份证。当天中午12时，一名40岁左右的男骗子拿着骆某无预留密码的存折及身份证到上北分社要求取款一万元，当班业务员潘锦玲发现该名男子在签名时手不断地颤抖，潘锦玲心里立即起了警觉。潘锦玲接过该存折及取款单，发现存折的户名是一名妇女，便机警地询问该名男子与骆某的关系。该名男子诡称骆某为他的母亲，并拿出骆某的身份证，一味催促要取款。潘锦玲见此更觉情况不对，便对该名男子表示，以安全为由，要求其打电话到骆某家中核实一下。该名男子听到此话后，神色十分慌张，扭头就跑出上北分社。 事后，潘锦玲通过电脑查询到骆某的家庭电话，通过电话核实，该名男子果然就是骗取骆某存折的骗子。当上北分社的员工将的分文不少的存折交回骆某手上时，骆某十分感激地说：“幸好有你们帮我保住这血汗钱，谢谢你们！谢谢信用社！”（九江 李军池） [编后语]近日我社员工机警识破多起骗局，成功堵截了多起存款冒领案件的发生，这是我社多年来坚持把提高员工安全防范意识作为一项重要工作来抓的又一成果体现。由于员工防范意识强、在业务开展过程中坚持贯彻执行各项规章制度，有效地防范了事件的发展，维护了广大客户的利益。但从另一个角度来看，也表明了当前社会治安形势较为复杂。从堵截的案例分析，犯罪分子一般把对象锁定在中年妇女身上，使用“分金”、“消灾”等骗术或迷晕的手法骗取客户的钱财。现在年近岁末，正是不法分子作案的高峰期。编者在这里提醒大家，一定要注意自身及家属的人身及财产安全防范，保管好自己的存折（单）、储蓄卡和密码，提高警觉性，不要让不法分子有机可乘，切实保障自己的资金财产安全，过一个平安年。